February 28, 2008
2.1 Учебник по ЛФ: бюджет, планирование и контроль
Опубликовано в 9:02 pm в категориях Просто деньги, Учебник
Также как для фондового рынка есть один простой рецепт разбогатеть – buy low, sell high (покупай дешево, продавай дорого), есть еще более простой рецепт как не обеднеть: если вы зарабатываете миллион долларов, а тратите миллион долларов и один цент – вас ждет нищета; если зарабатываете сто долларов, а тратите 99 – все будет ок (прошу прощения за вольный пересказ классика). Если кто-то не согласен с этим утверждением и считает, что решение всех финансовых проблем – больше зарабатывать, рекомендую к прочтению отличную заметку Макса Крайнова на этот счет. Для остальных остается вопрос – как на практике тратить меньше, чем зарабатываешь (вопрос отнюдь не праздный, особенно с учетом доступности кредитов) – мы вроде как собрались обсуждать инвестиции, поэтому сначала было бы неплохо найти, что инвестировать. Если у вас проблем с этим пунктом нет – можете дальше не читать :)
Бюджетирование, планирование и контроль – ответ на этот вопрос. Многие начинают вести бюджет, но быстро разочаровываются в этом занятии, в основном, в силу двух причин: недостаток личной дисциплины / времени и кажущаяся невозможность соблюдения бюджета. Я не исключение. Однако же, есть простые практические шаги, которые могут помочь с этими проблемами справиться:
- Во-первых, не пытайтесь придумывать бюджет из головы. Не надо говорить себе – “я хочу тратить на еду 500 долларов, на одежду – 200, а на развлечения – 100″ – это никогда не будет работать. Начните с мониторинга расходов в течение минимум 3 месяцев. Живите как жили всегда, но записывайте ваши расходы, хотя бы в нескольких общих категориях. И только по итогам анализа этих данных можно составить реалистичный бюджет, который уже можно подправить исходя из ваших целей.
- “Пакетируйте” задачи по записи расходов. Не нужно записывать каждую трату в момент ее совершения или даже просто каждый день. Я почти все расходы стараюсь делать по пластиковым картам – это самый простой вариант, т.к. все траты уже записаны в банковской выписке и их достаточно категоризировать раз в неделю. Если у вас такой возможности нет – собирайте чеки и разбирайте их, опять же, не чаще раза в неделю: иначе вас просто никогда не хватит на три месяца, не говоря уже о более длительном сроке – первоначальный запал быстро проходит.
- Не будьте перфекционистами и не пытайтесь создать идеальное разветвленное дерево категорий расходов из 150 пунктов. Вполне достаточно 7-9, к тому же, их всегда можно подправить по ходу.
- Инструмент важен, но вторичен. Как и в целом в IT – не надо пытаться автоматизировать хаос. Сначала дисциплинируйте себя по предыдущим двум пунктам, и только потом выбирайте и начинайте использовать удобный инструмент. Я использую Microsoft Money. Это очень мощная программа, которая позволяет делать все, что можно, к тому же, интегрирована со многими западными банками и брокерами. Большинству весь набор этих функций не нужен, поэтому можно использовать Excel или Google Docs, а то и просто – бумажный блокнот (хотя это конечно не самый лучший вариант). Кстати, если кто знает или пользуется другими программами для бюджетирования – поделитесь в комментариях? UPDATE: Спасибо всем, кто поделился отзывами! Всем неопределившимся рекомендую заглянуть в комментарии – там очень много программ, из которых можно выбрать.
После того, как вы получите картину своих повседневных трат, посмотрите на них внимательно и сделайте реалистичные выводы о том, где можно тратить меньше, а где – наоборот. Хорошими примерами первой категории могут быть dining out и прочие развлечения, а также – безусловно – любые потребительские кредиты. Для второй – чаще всего в недосмотре остаются любые инвестиции – с целью сохранить / преумножить, либо в саморазвитие для достижения каких-либо целей на будущее (но это мы уже вторгаемся в область lifestyle planning, о которой я скорее буду писать в Байтах, чем в Баксах).
Каким должен быть “хороший” бюджет – зависит от человека и от ситуации. Понятно, что процентное соотношение трат на еду, жилье итп зависит от дохода, стиля жизни, семейного положения и т.п. Однако же, независимо от всех этих обстоятельств, две бюджетные цели должны быть у любого разумного человека:
- Во-первых, избавиться от всех потребительских кредитов и долгов по кредитным картам (подробней об этом, как уже говорилось – в следующих постах)
- Во-вторых, с каждого дохода откладывать минимум 5% (лучше 10%; естественно, если ваш годовой доход к примеру, семизначный в долларах, этот процент должен быть сильно выше – но я не думаю, что в этом случае вам нужны мои советы :)) для инвестиций. Сколько конкретно откладывать – зависит от ваших целей. Факт в том, что они у вас должны быть, опять же, до того, как вы начнете инвестировать. Но об этом опять же позже.
В общем, начните действовать по плану описанному выше, кастомизировав его для ваших нужд, со временем этот процесс дойдет до автоматизма, вы научитесь “жить по средствам” и мы сможем наконец перейти к обсуждению инвестиций :)
Опубликовано в 9:02 pm в категориях Просто деньги, Учебник
Комментариев: 42
7 навыков эффективных людей.
The Long Tail.
Пользуюсь в линуксе программой GnuCach (для винды вроде тоже есть сборка, друзья пользуются), включается у меня на домашнем компьютере автозапуском при загрузке, поэтому, придя вечером домой с ходу записываю все произошедшее, функциями и возможностями меня более чем устраивает. Уже полгода как денежные потоки мониторю, по моему опыту – за пару недель наступает полное привыкание и ежедневная запись становится автоматизмом, как чистка зубов или утром побриться =)
> Кстати, если кто знает или пользуется другими
> программами для бюджетирования – поделитесь в
> комментариях?
AceMoney.
http://www.mechcad.net/products/acemoney/index_r.shtml
Пользуюсь уже около 3 лет. Переходить на что-то другое не собираюсь.
AbilityCash, но к сожалению нет бюджетирования, поэтому присматриваюсь к Sanuel Family.
Еще не пользовался, но видел, что у знакомых стоит
http://www.familybudget.ru/
Так получилось что последнее врямя я тоже искал себе программу учета расходов, пробовал все выше перечисленные, у всех что-то не нравилось, у кого-то аскетичный интерфейс и отсутствие возможностей, у кого-то постоянная глючность (Sanuel Family – постоянно кричала что то что какой-то sql запрос не найден, а при удалении транзакции что какой-то букмарк не найден), у кого-то не нравилось маниакальное стремление автора сделать так чтобы пользователь все параметры выбирал мышкой.
В итоге последней смотрел gnucash, сначала разочаровался, немного кривоватая руссификация, не понятная система и так далее. Но решил не сдаваться и почитать туториал, в итоге сейчас пользуюсь ей и доволен как слон )) так так множество возможностей, расходы, доходы, инвестиции, банковские кредиты, банковские депозиты. Причем если тебе что-то из возможностей не надо, то их можно скрыть и не использовать.
Во вторых в гнукэш есть множество тайм-сейверов, например когда вводишь данные задним “числом” не нужно в календаре постоянно выбирать нужную дату, один раз выбрал и программа запомнила и след транзакции идут автоматически с запомненной датой. Или например возможность ввода транзакций не прибегая к помощи мышки ( когда вводишь данные за неделю надоедает постоянно мышкой шелкать)
Вообщем все советую гнукэш, только туториал прочитайте сначала.
Мои 5 копеек тоже в пользу GnuCash. Привыкания не наступило за 3 месяца эксплуатации, но с другими сервисами было то же. Иногда разница между учётом и содержимым кошелька становится значительной.
ГнуКэш имеет все необходимые функции для учёта домашних финансов. Лёгок в настройке.
Пожалуй, удобнее всего было пользоваться программой для учёта денег на смартфоне. Обычно вносил расходы сразу после того, как их сделал. Однако сервисные функции этой программы были слишком слабыми, пришлось вернуться к учёту финансов на настольном компьютере.
Год как пользуюсь AceMoney. (http://www.mechcad.net/products/acemoney/index_r.shtml) Смотрел другие (MS Money, Family Budget и т.п. ) AceMoney выбрал как наиболее ближайшую альтернативу платного MS Money (AceMoney стоит 300 руб.) Программой доволен.
Полгода пользуюсь https://www.moneytrackin.com, там веб-интерфейс. Записывать каждый день меня хватило куда больше, чем на три месяца, но сейчас все же стараюсь тратить на это меньше времени, получается где-то раз в неделю.
Антон, ты автоматом загружаешь выписку в MS Money? Российских банков в списке программы нет. Я для этого использовал add-in к Excel отсюда http://xl2qif.chez-alice.fr/xl2qif_en.php но на практике оказалось не очень удобно.
Я пользуюсь KMyMoney, опять же под Linux. Хорошая альтернатива если чем-то не устраивает GnuCash.
AceMoney. Пользуюсь несколько лет. Доволен.
GNUCash мне показался сложным, слишком профессиональным, хотелось бы что-нибудь попроще. Пробовал также KMyMoney, jGnash, Homebank, но пока ничего не прижилось. Может кто-нибудь напишет небольшой туториал по использованию GnuCash для учета личных финансов?
Присматриваюсь к онлайн сервисам: http://www.drebedengi.ru, home-money.ru
Спасибо за статью. Пользуюсь Cash Organizer на кпк и радуюсь не нарадуюсь.
[...] будет время и настроение. А пока, в Воскресных Баксах опубликована глава 2.1 на тему бюджетирования, а в Каннах на изгибе Круазетт [...]
Как раз делал свежий мониторинг таких программ. Понял, что остановлюсь на той программе, которая существует достаточно давно и у которой еще идет активная стадия поддержки и развития. Как минимум пост автора в месяц. Если на сайте новости от 2003 года, то это сразу напрягает.. или одну программку нашел – так там все автора ищут с 2002 года и деньги ему предлагают, лишь бы доработал немного… или баг какой исправил…ведь после того, как внесешь всю свою жизнь, а потом наткнешься на фатал еррор, охота вести финансы отпадет навсегда.
Конечно, юзабилити имеет основное значение.
Пока остановился на Сэнюэл, хотя бы потому, что они себя пиарят уже полгода и перевыпуск версии только вышел. Но недочетов видно сразу и причем море… В общем, время покажет..
Пользую “Cash – Персональные финансы” с http://www.dervish.ru/, мне нравится – и хелп подробный, и надежная и все что надо есть. Фришная, 300кб
Использую 1С Деньги, так как сам занимаюсь 1С. Программой доволен, но ни с чем другим не эксперементировал, так что сравнить не могу
Спасибо всем за отзывы – узнал много нового :)
Дима, Money наши банки не понимает, к сожалению. Даже Сити, хотя западный Сити с ней интегрирован. Выписку из Сити можно взять в стандартном формате и импортировать, но я этим не пользуюсь, т.к. комментарий к платежу (что собственно за платеж) она почему-то помещает в поле “получатель платежа”, что очень неудобно править руками потом.
Пользуюсь AceMoney. Смотрел много всего, понравился Sanuel, но такой бажной программы я еще в жизни не видел :) Поэтому пока остался на AceMoney, подумываю написать собственный инструмент, объединив положительные черты обоих программ. Возьмусь ли – не знаю :) Пока останавливает обилие таких программ и не очень большой интерес к подобным продуктам.
Долгое время использовали собственную форму, созданную в электронных таблицах (Open Office Calc), для учёта расходов и планирования бюджета. Недавно решил попробовать GnuCash. На домашнем – сборка под Linux, на рабочем – под Windows. Выписки по банковским счетам и картам импортирует на ура. Привыкаю. Рекомендовать рано.
http://nothirst.com/moneywell/ – одна из лучших + стоит не дорого.
Пользуюсь “Домашние финансы”( http://www.lab-1m.ru )уже два года и очень доволен. Есть все. что нужно и даже больше. Программа регулярно обновляется, что являлось критерием при выборе такого софта. Есть бюджетирование, планирование затрат, неплохой модуль отчетов. К таким программам действительно привыкаешь и каждый день уже помнишь на что тратил деньги. Стараюсь заносить траты каждый день, но реально нужно заносить с периодичностью достаточной, чтобы не забыть и с точностью, чтобы не закопаться в копейках.
Добавлю голос в пользу CashOrganizer на PocketPC. Большой плюс в том, что в отличие от любого приложения на большом ПК траты можно записывать сразу же в момент их совершения.
Я бы предложила еще MoneyTracker-Домашняя бухгалтерия (http://www.dominsoft.ru), ведет количественный учет, есть планирование, самые мощные отчеты из всех, что я видела (по крайней мере, куда лучше, чем в AceMoney). Мне нравится, вносить данные быстро, все можно в разных разрезах просмотреть, плюс еще календарь для планируемых дел и расходов.
Еще один голос в поддержку Cash Organizer (http://www.inesoft.com/rus/index.php?in=premium.htm) от фаната КПК. Если нет КПК под Windows Mobile, то это вариант не для вас.
Веду детальный учет бюджета семьи уже 2-й год, до этого полгода выбирал инструмент для учета.
Внесение по мере накопления чеков, но не реже 1 раза в неделю и сверка остатков по кошелькам семейства, и раз в день-два все траты, по которым чеков нет (марштурки, киоски, переходы, рынок), но если трата большая, то заношу сразу, т.к. потом сложно вспомнить что на что потратил.
Веду учет всех долгов, доходов, вложений, планировние затрат, прогнозирование баланса и использую еще уйму полезных вещей.
Тоже пользуюсь Cash Organizer на своём кпк и ни каких проблем пока не возникало, а наоборот только положительное.
А у меня почему то бюджетное планирование не получается, расходы превышают доходы. а где можно учебник скачать,я б поучился?
После 2-лет ведения учета личных финансов в различных программах – перешел на Excel. ))
Отличная статья по теме учета расходов есть на сайте Improvement.ru (Андрей Ткачев “Кухня учета расходов”)
интересная штука, в определённых вещах удобнее чем acemoney http://www.4konverta.com
свои расходы лучше держатть в голове ине планировать ничего, что нужно купил а что не нужно а могло быть в планах взял и забыл все просто
GnuCash в линуксе. Удобно, и совсем не напрягает. В течение дня всё записываю в «покетмод», а вечером переношу в программу.
Кризис все расставит по своим местам, многие научатся жить по средствам.
GnuCash в линуксе вроде разобрался но все таки faq нужен на русском потому что оч долго разбирался
уже мес вбиваю все свои доходы/расходы и наверное уже никогда не перестану !!!
Да уж, кризис заставит считать деньги.
А вообще +1 к MoneyTracker (http://www.dominsoft.ru), удобная, простая, без глюков:), есть бюджет и отчеты.
системой отслеживания трат не пользуюсь. пользуюсь системой планирования бюджета. очень полезная, рекомендую всем знакомым, но им для начала нужно мозги переключить из режима “потреблятство”. Система “4 конверта” от Макса Крайнова
Я пользуюсь GnuCash. Всем устраивает, только пока не смог разобраться с бюджетированием нормальным. По этой части, на мой взгляд, MS Money или Quicken намного сильнее, но они слишком перегружены и нет нормально реализованной концепции двойной записи. А она мне намного привычнее.
А я использую для домашней бухгалтерии Жадюгу (http://amosoft.net). Мне очень нравится. Храню на флешке.
Привет. Подскажите, как перевести блог с дарового хостинга, вот мой блог сайт
Вроде как wordpress должен с легкостью двигаться на свежую площадку, но у меня все время промахи в базе данных. Я посмотрел там, хотя в php ничего не понимаю как говорится и привлекать сторонних программистов то ведь не хочется. Может подскажите, как неболезненно перенести блог?
Привет. Образовалась проблема – прикупил я электродрель на магазин ру
А она сломалась у меня в тот ведь день – гарантии практически никакой не дали. Просто почта пришла с коробкой, а там все на китайском. Прописал в магазин данный, ответили, что обращайтесь в сервис центр, но у меня ни документов на руках нет, ничего. Как можно приструнить данный интернет магазин? Есть ли какие-то компетентные органы, что писать. Куда писать, кому писать. Сделал ошибку, да, надо было в магазине нормальном прикупить, но необходимой мне модели просто не было, да и дешевле в интернет-магазине. А вот и уже сижу у разбитого корыта. Подскажите, что делать.
Пользуюсь KMyMoney (под Linux) примерно полтора месяца, как правило чеки складываю в кошелек, а затем раз или два в неделю вношу в программу.
Любое искусство, особенно не совсем традиционное, всегда вызывало ожесточенные споры. Думаю, оно просто имеет право на свое существование, вот и всё!
Старая темка, я у себя надевно запостила, но потом бросила. лето, не хочется за компьютером сидеть.